Die globale Finanzkrise in den 2000er Jahren.

Wie Spekulation mit Immobilien die große Finanzkrise auslöste und die Bankenrettungen auf dem Rücken der Bevölkerung ausgetragen wurde.

Zwischen 1997 und 2006 stiegen die Preise für ein typisches amerikanisches Haus um 124 Prozent.[1] Durch den dramatischen Preisanstieg entstand eine Immobilienblase in Höhe von 8 Billionen US-Dollar, die viele Hausbesitzer dazu ermutigte, ihre Häuser zu niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren oder sich Geld zu leihen, indem sie zweite Hypotheken aufnahmen, die durch den steigenden Wert des Hauses gesichert waren.

Verschuldung der Bevölkerung durch Hypotheken.

Infolgedessen stieg die durchschnittliche Verschuldung der US-Haushalte als Prozentsatz des jährlich verfügbaren persönlichen Einkommens von 77 Prozent im Jahr 1990 auf 127 Prozent Ende 2007.[2] Die Subprime-Hypotheken wurden an Banken weiterverkauft, und die Summe stieg von 35 Milliarden US-Dollar im Jahr 1994 auf 600 Milliarden US-Dollar im Jahr 2006.[3]

Etwa 80 Prozent der Subprime-Hypotheken in den USA waren variabel verzinst.[4] Nachdem die Hauspreise Mitte 2006 ihren Höchststand erreicht hatten und steil nach unten gingen, wurden diese variabel verzinsten Hypotheken zu höheren Zinssätzen zurückgesetzt.

Viele Hausbesitzer waren schockiert, als sie erfuhren, dass ihre Hypothek höher war, als ihr Haus jetzt wert war. Die Zahl der Hypothekenzahlungen stieg sprunghaft an, und es kam zu Zwangsversteigerungen. Von Dezember 2007 bis August 2010 wurden mehr als 2,3 Millionen Häuser beschlagnahmt.[5]

Zusammenbruch der Börse und der Banken.

Mit Subprime-Hypotheken unterlegte Wertpapiere, die von vielen Banken gehalten wurden, verloren den größten Teil ihres Wertes. Am 15. September 2008 meldete das weltweit tätige Finanzdienstleistungsunternehmen Lehman Brothers Holdings Inc. mit einem Wert von 691 Milliarden US-Dollar den größten Konkurs der Geschichte an.

Dies brachte die New Yorker Börse zum Einsturz, was dem Dow seinen größten Tagesverlust bescherte und einen “perfekten Sturm” der wirtschaftlichen Notlage. Die Citigroup, die Bank of America und alle anderen großen US-Banken sowie viele
europäische Banken standen aufgrund der Subprime-Hypothekenkrise und der toxischen Vermögenswerte, die sie besaßen, ebenfalls am Rande des Bankrotts.

Rettung der großen Banken mit Steuergeldern.

Am 8. Oktober kündigte die britische Regierung ein Bankenrettungspaket in Höhe von 500 Milliarden Pfund (etwa 850 Milliarden US-Dollar) an, um ihre Banken zu retten. Zwei Wochen später genehmigte der US-Kongress ein 700 Milliarden US-Dollar schweres Rettungspaket (Troubled Asset Relief Program) zur Rettung dieser riesigen Unternehmen. Sie galten als “too big to fail”, d. h. sie waren für die US-Wirtschaft so wichtig, dass ihr Zusammenbruch katastrophal wäre und die Steuerzahler sie retten sollten.

Im Rahmen dieser Rettungsaktion hat die US-Notenbank insgesamt 3,3 Billionen US-Dollar an dieselben US-Banken und Unternehmen und sogar an einige europäische Banken (Deutsche Bank und Credit Suisse), die die Krise verursacht haben, verliehen, jedoch ohne Bedingungen zur Begrenzung der Managergehälter oder zur Unterstützung von Hausbesitzern bei Hypotheken.[6]

Es stellen sich Fragen: Warum werden die großen Banker mit den Steuern der Öffentlichkeit gerettet? Wie viel Geld können die Vereinigten Staaten oder jede andere Regierung ausgeben, bevor sie selbst pleite geht? Warum sind die Unternehmen, die “zu groß sind, um zu scheitern”, so schlecht gemanagt?

Und warum durften viele kleinere Banken zusammenbrechen, ohne dass sie gerettet wurden? Fünfundzwanzig US-Banken scheiterten 2008, 140 scheiterten 2009 und 157 scheiterten 2010.[7]

Menschliche Kosten der Finanzkrise.

Die menschlichen Kosten der Krise sind verheerend. Die Arbeitslosigkeit in den USA ist in die Höhe geschnellt: Von November 2007 bis April 2010 sind 2 Millionen Arbeitsplätze in Fabriken und 6,5 Millionen andere Arbeitsplätze verschwunden – der schlimmste Einbruch seit der Großen Depression in den 1930er Jahren.[8]

Staatsschuldenkrisen und Staatsbankrotte.

Anfang 2010 löste die globale Finanzkrise eine Staatsschuldenkrise in Europa aus, weil Steuergelder zur Rettung privater Banken verwendet wurden. Damals befanden sich die Regierungen von Griechenland, Irland und Island aufgrund der Aktivitäten ihres Bankensektors in einer Finanzkrise, und andere Länder und Banken weigerten sich, ihre Defizite zu finanzieren.

Auch Portugal, Italien, Spanien und Belgien standen Gerüchten zufolge kurz vor dem Staatsbankrott. Unterdessen glauben verärgerte deutsche Wähler, dass sie für die Exzesse ihrer Nachbarn zahlen sollen.

Die Konservativen argumentieren, dass die Staatsschuldenkrise auf die übermäßigen Ausgaben der Regierungen zurückzuführen ist, wobei sie die ständig wachsende Belastung durch die Sozialhilfe für Unternehmen bequemerweise ignorieren.

Ein Großteil der Staatsausgaben ist jedoch unvermeidlich, und, was noch wichtiger ist, die Steuerbasis der Mittelklasse schrumpft, während Großunternehmen und Reiche einen immer geringeren Anteil an Steuern zahlen.

Der Inhalt dieses Artikels ist dem ersten Kapitel des Buches After Capitalism von Dada Maheshvarananda entnommen.

Quellen:

[1] 22 “CSI: Kreditkrise”. The Economist. 2007-10-18. http://www.economist.com/specialreports/displaystory.cfm?story_id=9972489[2]”Das Ende der Affäre”. The Economist. 2008-10-30. http://www.economist.com/world/unitedstates/displaystory.cfm?story_id=12637090[3]”Warnzeichen für einen schlechten Immobilienkredit (Seite 2 von 2)”. 2008. http://www.bankrate.com/brm/news/mortgages/20040615a2.asp
[4]”Senator Dodd: Schaffen, erhalten, bewahren und schützen Sie den amerikanischen Traum vom Wohneigentum”. DODD. 2007-02-07.
[5] RealityTrac, “Foreclosure Rate Lookup Chart” http://www.realtytrac.com/foreclosure/foreclosure-rates.html
[6] Senator Bernie Sanders, “Fed Lifts Veil of Secrecy”, Dezember 1, 2010, http://sanders.senate.gov/newsroom/news/?id=02b6e63c-8e86-4a82-8340-7f83c7d329af
[7]”Liste der gescheiterten Banken”. Federal Deposit Insurance Corporation. Regierung der Vereinigten Staaten. Archiviert vom Original am 2010-10-17.
http://www.webcitation.org/5mrFV7b3r
[8] Jeff Green, “Most U.S. Factory Jobs Lost in Slump May Stay Empty in Recovery”, Bloomberg Businessweek, April 28, 2010.

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